凌晨1点，香港中环的写字楼内依旧灯火通明。
34岁的私募基金经理梁先生揉着太阳穴，望着电脑上的工资单苦笑，这个月税前收入18.2万港元，扣除房贷、补习费、保险后，账户仅剩3.8万。
他和妻子月入近30万，因孩子申请进入国际小学，连换车预算都砍了。
香港中产的高门槛
在香港，中产定义并非仅看收入，而是综合生活成本、房价、教育支出等因素。
香港中产入门标准为月薪11万港元（约合人民币9.6万元），严格意义上的中产需达22万港元（约合人民币19.2万元）。
但即使达到这一收入水平，在香港也面临诸多生活压力。
香港房价高企，普通住宅动辄上千万港元。港岛区平均呎价达2.3万港元，60平米 “纳米楼” 总价1380万，首付414万，30年月供4.1 万。
租房成本也不低，中环40平米公寓月租3.8万。
物价方面，外卖快餐六七十港元，高档餐厅人均超200港元，交通、娱乐等日常开销也较大，导致月薪11万港元的中产阶级可自由支配资金有限。
香港中产的两座大山
香港中产阶级被称为 “夹心层”，他们无富人财力，又无法享低收入群体福利，却承担着大部分税收和社会责任，住房与教育支出更是让他们喘不过气。
（一）住房困境
拥有一套房产是财务稳定的象征，但对许多中产家庭而言却遥不可及。
以800万港元房产为例，首付至少240万港元，剩余560万港元需贷款偿还，即便利率低，每月按揭还款也达两三万港元，对中产阶级是沉重负担。
像32岁的公司法务顾问Sarah月入13万，与丈夫蜗居在北角28㎡的劏房，月存10万，但凑深水湾学区房首付还需苦熬5年。
（二）教育支出压力
香港家长重视子女教育，不仅体现在学费上，还有课外补习、兴趣班等额外开销。
香港教育局统计，中产家庭平均教育支出占收入47%，远超纽约和新加坡。
以6岁学童为例，国际学校学费18-25万港元，英文/数学私教每周3次费用14.4万港元，高尔夫/STEAM课程9.8万港元，海外夏令营6万港元，总支出超50万港元。
金融高管林太为11岁女儿定制 “爬藤计划”，SAT培训23万港元，申请美国私高顾问费38万港元。
许多中产家庭孩子从幼儿园起就接受各种培训，每年补习费用超十万港元，大学阶段留学更是巨大开销。
教育投资
面对财务压力，香港中产家庭常将希望寄托在下一代教育上，希望通过优质教育让子女拥有更好未来，保持或提升社会阶层。
他们重视学术成绩和综合素质培养，从幼儿园起就送孩子去各种兴趣班，学习琴棋书画、体育运动、外语等技能，还聘请私人教师一对一辅导。
学校选择上，有的选国际学校以便申请海外名校，更多则选本地名校希望孩子进入香港或内地顶尖大学。
但这种高强度教育投资也给中产家庭带来沉重经济压力。
数据显示，香港一名孩子从小学到大学的教育支出可能高达数百万港元。
对年收入百万的中产家庭而言，意味着大部分收入要优先用于子女教育，自身生活品质只能牺牲。
香港中产阶级表面光鲜，实则深陷困境。
面对高涨的房价、沉重的教育费用和不断攀升的生活成本，他们的财务状况如紧绷的弦，稍有不慎便可能断裂。
经济环境的波动、房地产市场的不确定性、经济增长的放缓以及企业裁员的压力，都如同阴云笼罩，让中产阶级的生存空间愈发狭窄。
在这样的现实面前，他们必须精打细算，巧妙规划财务，方能在香港这座昂贵的城市中站稳脚跟。
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